Особенности оформления займов под залог автомобилей в автоломбардах

Автоломбарды вошли на современный рынок услуг относительно недавно, однако за это время они добились популярности среди населения. На сегодняшний день спрос на услуги этих компаний продолжает интенсивно расти.

Преимущество автоломбардов над банками

Автоломбард представляет собой организацию, в которой под залог транспортного средства можно в короткие сроки и с минимальными требованиями получить практически любой заем. Сумма, которую можно взять в кредит таким образом, напрямую зависит от стоимости и технического состояния автомобиля.

Особенности оформления займов под залог автомобилей в автоломбардахДостоинствами автоломбардов являются:

  • Быстрота рассмотрения заявки клиента. Решение в выдаче займа будет принято уже спустя 15–20 минут после оформления документов – сразу же после того, как сотрудник организации проведет осмотр автомобиля, передаваемого в залог.
  • Свобода в выборе графика погашения кредита. Заем, полученный в автоломбарде, клиент может погасить в любой момент, без каких-либо штрафов за досрочное погашение.
  • Клиент не должен отчитываться в целях кредита.
  • Автоломбарды не интересуются кредитной историей заемщика – важно только состояние имеющегося у него автомобиля.
  • Для получения займа нет необходимости привлекать поручителей.
  • Если заемщик принял решение не выкупать автомобиль – ломбард самостоятельно займется его продажей.
  • В том случае, если автозаем был оформлен под залог ПТС автомобиля, заемщик вправе продолжать пользоваться автомобилем весь период, пока выплачивает кредит.

Какие документы нужно взять для займа?

Для того чтобы оформить кредит под залог автомобиля, потребуется предоставить следующий комплект документов:

  1. Паспорт гражданина РФ (оригинал и копия).
  2. ПТС (паспорт технического средства).
  3. СТС (свидетельство о регистрации транспортного средства). В этом документе содержатся все данные о собственнике автомобиля и характеристики самого транспортного средства. К тому же этот документ имеет несколько уровней защиты от подделок и, следовательно, является дополнительным подтверждением истории автомобиля. Следует помнить о том, что копии СТС автоломбард не принимает – если свидетельство было утрачено, владельцу автомобиля придётся обратиться в ГИБДД для получения дубликата.
  4. Доверенность (в том случае, если заемщик не является официальным собственником автомобиля).

Главным требованием к представляемым в автоломбард документам является их подлинность. Сотрудники организации тщательно проверяют полученные от клиента бумаги для того, чтобы исключить вероятность подделки и убедиться в принадлежности документов самому заёмщику.

В том случае, если у специалиста возникнет сомнение относительно подлинности документов, в выдаче займа будет отказано.

Паспорт гражданина РФ

Особенности оформления займов под залог автомобилей в автоломбардах Для того чтобы не возникло проблем с оформлением займа под залог автомобиля, клиент обязан представить сотруднику автоломбарда свой гражданский паспорт. Паспорт должен соответствовать следующим требованиям:

  • Документ находится в нормальном состоянии: затертые, порванные или грязные страницы – повод отказать в выдаче займа.
  • На страницах нет никаких записей и рисунков. Если это не так – паспорт признается непригодным для использования, и его придется менять.
  • Паспорт должен быть действующим. Согласно законодательству РФ, документ подлежит обязательной замене в 20 и 45 лет, а также при любых изменениях паспортных данных (в том числе и при смене фамилии при замужестве).

ПТС

Паспорт технического средства содержит все данные о конкретном автомобиле, а также помогает отследить историю транспортного средства и убедиться в том, кому именно оно принадлежит на данный момент.

При осмотре ПТС сотрудники автоломбарда оценивают следующие разделы документа:

  • Владелец. Его данные в обязательном порядке должны быть вписаны в ПТС, а сам автомобиль – состоять на учете в ГИБДД. Информация из ПТС сверяется с паспортом заемщика.
  • VIN-код. Этот раздел позволяет убедиться, что представленный ПТС действительно относится именно к данному автомобилю. Номера, указанные в ПТС и набитые на самом автомобиле, должны совпадать.
  • Характеристики ТС. Сотрудники ломбарда оценивают год выпуска автомобиля, мощность двигателя и др. параметры – все это влияет на оценочную стоимость ТС и размер займа.
  • Оригинал ПТС. Дубликат может быть предъявлен лишь в том случае, если на нем будет стоять отметка «Взамен утилизированного». Выданный вместо утраченного дубликат принят в ломбарде не будет.

Доверенность, если вы не собственник машины

Особенности оформления займов под залог автомобилей в автоломбардах
Срок действия доверенности составляет 1 год, если в самом тексте документа не было указано иное.

Для того чтобы документ имел юридическую силу, в нем должны содержаться следующие разделы:

  • дата и место оформления;
  • паспортные данные доверителя и поверенного;
  • список полномочий, передаваемых доверенному лицу;
  • срок действия документа;
  • подпись доверителя;
  • сведения об автомобиле, в том числе его марка, дата производства, регистрационный номер, номер двигателя и др.

Этапы выдачи займа

Получение займа под залог автомобиля в автоломбарде проходит в несколько этапов:

  1. Клиент приходит в офис компании и с помощью сотрудника составляет и подписывает заявление о предоставлении займа, в котором указывается желаемая сумма и сроки выплаты кредита.
  2. Специалисты проводят проверку представленных заемщиком документов, проводят оценку предоставленного в залог транспортного средства и принимают решение о выдаче займа.
  3. После этого заложенный автомобиль помещается на специальную стоянку, принадлежащую автоломбарду, где он и будет находиться вплоть до момента погашения долга.
  4. Заемщик подписывает договор займа и получает оговорённую ранее сумму удобным для него способом.

Особенности оформления займов под залог автомобилей в автоломбардахПосле этого возможны три варианта развития событий:

  • Заемщик в полном объеме и в срок погашает предоставленный ему заем. После этого автомобиль возвращается к заемщику.
  • Если по каким-либо причинам долг погашается не вовремя либо у заемщика не хватает средств на погашение кредита – он вправе пролонгировать существующий договор. Для этого гражданин должен посетить офис компании и написать соответствующее заявление.
  • Если пролонгация договора недоступна, а заемщик не может погасить долг – автомобиль передается на реализацию. Из полученной в результате продажи суммы ломбард забирает деньги, необходимые для покрытия задолженности, а оставшаяся сумма передается заемщику.

В соответствии с нормами ФЗ № 196 «О деятельности ломбардов» от 19.07.2007, залоговое имущество обязано храниться под надежной охраной и находиться в удовлетворительных условиях.

Соответственно, стоянка, на которую будет помещен автомобиль, переданный в залог автоломбарду, должна быть закрытой и охраняться сотрудниками ЧОП.

Посещение любого ломбарда

Перед тем как обратиться в ломбард для получения займа под залог автомобиля, необходимо выбрать максимально надежную и выгодную организацию. Для этого следует оценить:

  • Cрок работы ломбарда. Предпочтение стоит отдавать ломбардам, давно работающим на рынке.
  • Отзывы реальных клиентов.
  • Качество сервиса и компетентность специалистов.
  • Условия содержания автомобилей, переданных в залог.
  • Условия кредитования и размер процентной ставки, предоставляемые ломбардом.

Пройти проверку авто

Особенности оформления займов под залог автомобилей в автоломбардах

Эксперт оценивает возраст и техническое состояние автомобиля, после чего документация передается в юридический отдел компании. Его сотрудники проверяют транспортное средство, убеждаясь в том, что оно не числится в угоне и не разыскивается сотрудниками ГИБДД. После этого определяется максимальная сумма займа, которую ломбард может выдать заемщику, и составляется договор, в котором прописываются обязанности заемщика и займодателя.

Получить денежные средства

Перед выдачей денег клиенту между автоломбардом и заемщиком подписывается договор в соответствии с законодательством РФ, состоящий из двух частей: залогового билета и сохранной квитанции.

Залоговый билет является непосредственным соглашением между ломбардом и гражданином, являющимся заемщиком. В нем прописываются:

  • персональные данные сторон;
  • сведения о закладываемом транспортном средстве, его технические характеристики;
  • условия выдачи займа;
  • срок, на который выдаются деньги;
  • ответственность и обязательства сторон.

Бланк залогового билета имеет утверждённую форму, однако каждый автоломбард вправе вносить в текст договора свои условия, если они не противоречат основным пунктам соглашения и законам РФ.

Особенности оформления займов под залог автомобилей в автоломбардах

  • состояние автомобиля;
  • имеющиеся дефекты;
  • пробег;
  • комплектация и др.

Также указываются условия хранения транспортного средства и прочие важные данные.

Получение денег происходит удобным для заемщика образом – они могут быть выданы как наличными, так и перечислены на расчетный счет клиента.

Выдача может быть произведена сразу в полном объеме или частями. Первый вариант более предпочтителен, так как снижает вероятность мошеннических действий со стороны организации-кредитора.

Все условия передачи денег должны быть четко зафиксированы в договоре.

Особенности погашения суммы

Основной особенностью погашения займа, взятого в автоломбарде, является внесение обязательных платежей строго в ту дату, когда был оформлен кредитный договор. Срок выплаты рассчитывается строго по дням, а не по месяцам кредитования.

Погашать заем можно несколькими способами:

  1. внеся полную сумму в любой удобный момент до того, как срок займа истечёт;
  2. частично, удобными для заемщика суммами;
  3. с пролонгацией договора;
  4. погасив досрочно в полном объеме.

Особенности оформления займов под залог автомобилей в автоломбардах

  • наличными в офисе компании;
  • через кассовое окно любого банка;
  • переведя средства на счет с помощью интернет-банкинга;
  • воспользовавшись терминалами банковских организаций;
  • оформив почтовый перевод.

После того как заем будет погашен, следует в обязательном порядке получить справку о том, что долг выплачен в полном объеме и ломбард не имеет претензий к заемщику.

Как правило, автоломбарды предлагают выгодные условия получения средств под залог автомобилей. Воспользовавшись услугами таких компаний, заемщик может в короткие сроки получить денежные средства, не собирая документы, подтверждающие доход, и не привлекая поручителей.

Однако перед подписанием договора о передаче автомобиля в залог рекомендуется тщательно изучить все имеющиеся на рынке предложения – это позволит подобрать максимально выгодный вариант и существенно сэкономить на переплате, не рискуя при этом собственным транспортным средством.

Источник: https://credit-info.online/vydacha-zayma-pod-zalog-avtomobilya/

Особенности оформления займа в автоломбардах

Автоломбарды за последние годы достигли небывалой популярности. И это неудивительно, поскольку получить деньги под залог автомобиля достаточно просто.

Владельцу транспортного средства нужно предоставить минимум документов, чтобы получить за час сумму в размере от 40 до 95% от стоимости машины.

Но какие требования автоломбарды предъявляют к заемщику и его автомобилю? А каковы условия такого кредитования? Обо всех особенностях займа под залог автомобиля вы узнаете из нашей статьи.

В каких случаях может помочь заем под залог авто?

Особенности оформления займов под залог автомобилей в автоломбардах

Заем под залог транспортного средства очень выгодно оформлять в следующих ситуациях:

  1. Отсутствие официального трудоустройства. Если вы работаете неофициально, то вам не удастся оформить кредит в банке. Ведь от вас потребуют справку 2-НДФЛ и копию трудовой книжки. Предоставлять в автоломбард подобные документы не нужно.
  2. Задолженность по займам в других кредитных организациях. Незакрытые кредиты могут стать препятствием для оформления нового займа в банке. Но только не для автоломбарда! В этих организациях нет ограничений по количеству и сумме кредитов, при которых вам могут не выдать деньги.
  3. Плохая кредитная история. Если ранее вы допускали просрочки по займам, то это негативно отразится на вашей кредитной истории. Банки практически всегда отказывают в выдаче ссуды таким заемщикам. А вот для автоломбардов испорченная кредитная история не имеет значения.
  4. Срочно нужны деньги. Заем под залог автомобиля – это отличное решение, если вам внезапно потребовалась крупная денежная сумма. Получить ее вы сможете в течение часа, при этом не нужно предоставлять объемный пакет документов, включая различные справки, а также искать поручителей.
Читайте также:  Где располагается и для чего служит чип иммобилайзера?

Требования к заемщику

Особенности оформления займов под залог автомобилей в автоломбардах

Мы уже выяснили, что при оформлении займов автоломбарды не обращают внимания на неофициальное трудоустройство, задолженность по другим кредитам и плохую кредитную историю. Так какие же требования предъявляются к заемщику? Чтобы получить деньги, вам необходимо предоставить:

  • паспорт гражданина РФ;
  • водительские права;
  • документы на транспортное средство: ПТС, СТС и сервисную книжку;
  • нотариально оформленную доверенность на залог транспортного средства (для заемщика, не являющегося владельцем автомобиля);
  • второй комплект ключей к автомобилю (при оформлении займа под залог ПТС).

Требования к транспортному средству

Особенности оформления займов под залог автомобилей в автоломбардах

Чтобы автоломбард одобрил заем, транспортное средство должно соответствовать следующим характеристикам:

  • техническая исправность;
  • наличие полиса КАСКО (желательно);
  • отсутствие ареста или обременения;
  • растаможивание, проведенное по нормам законодательства (для автомобилей иностранного производства).

Кроме того, каждый автоломбард устанавливает собственные требования относительно возраста, пробега и марки машины. Также автомобиль должен пройти оценку, чтобы можно было определить его стоимость.

При проведении такой процедуры учитывается внешнее состояние транспортного средства и степень изношенности его ходовой части. Также машина сравнивается с аналогичными моделями, продающимися на рынке.

Большинство автоломбардов принимают в качестве залога следующие транспортные средства:

  • легковые автомобили категории B;
  • мотоциклы;
  • водный транспорт (яхты, лодки, катера);
  • спецтехника (тракторы, автогрейдеры, сдельные тягачи, бортовые и грузовые самосвалы), выпущенные не более 10 лет назад.

Условия кредитования

Особенности оформления займов под залог автомобилей в автоломбардах

Перед тем как подписать договор в автоломбарде, обратите внимание на условия получения займа:

  1. Варианты кредитования. Вы можете оформить заем под залог транспортного средства или ПТС. В первом случае машина передается автоломбарду и до погашения ссуды будет располагаться на его автостоянке. Если в качестве залога выступает ПТС автомобиля, то сам он останется в распоряжении владельца. Собственник в данном случае может использовать транспортное средство. Однако ему запрещено продавать или дарить машину. Важно заметить, что заем с залогом автомобиля выдается под более выгодные проценты и с менее строгими требованиями к состоянию транспортного средства, чем под ПТС.
  2. Валюта займа. Как правило, автоломбарды выдают кредиты в рублях. Но при желании клиента в некоторых компаниях можно получить деньги в долларах или евро.
  3. Сумма кредита. Итоговая сумма денег, которую вам могут выдать в автоломбарде, определяется после оценки вашего транспортного средства. Чем лучше состояние машины, тем больше будет размер кредита. 70-80% от стоимости автомобиля – неплохое предложение. Получить большую сумму удается реже, но это вполне возможно.
  4. Процентная ставка по займу. Оптимальный процент по кредиту составляет от 3 до 5%. Учтите, что чем выше оценочная стоимость автомобиля, тем ниже будет процентная ставка по займу.
  5. Сроки кредитования. Заем под залог автомобиля может выдаваться на несколько дней или месяцев, но при этом не превышать года (согласно закону «О ломбардах»). Но если в качестве залога выступает ПТС, то срок кредитования может быть вплоть до 3-х и более лет. Что касается системы пролонгации, то в каждом автоломбарде она своя. Продление срока выплаты займа, как правило, не оказывает существенного влияния на его процентную ставку.

На что обратить внимание, подписывая договор с автоломбардом?

Особенности оформления займов под залог автомобилей в автоломбардах

В договоре по оформлению займа под залог автомобиля или ПТС должны быть указаны следующие моменты:

  • За чей счет будет выполняться оценка транспортного средства: автоломбарда или клиента?
  • На какой срок выдается заем?
  • Как можно погасить долг?
  • Есть ли возможность продления договора?
  • Можно ли досрочно погасить кредит?

Кроме того, в договоре должны быть прописаны условия возмещения ущерба, который может быть причинен клиенту при ненадлежащем хранении транспортного средства. После подписания этого документа необходимо еще заключить с автоломбардом акт сдачи-приемки автомобиля. Затем нужно оформить залоговый билет и генеральную доверенность на сотрудника ломбарда.

Главный риск оформления займа под залог транспортного средства – возможность потерять автомобиль при непогашении кредита.

Также есть опасность столкнуться с неправильным хранением машины, скрытыми платежами и другими махинациями.

Чтобы избежать подобных неприятностей, нужно обращаться только в проверенные автоломбарды, такие как «АвтокапиталЪ». Мы гарантируем безопасность сделки и выгодные для вас условия! Звоните: +7 (495) 777-38-32.

Источник: https://autocash.ru/articles/osobennosti-oformleniya-zayma-v-avtolombardakh/

Как открыть автоломбард

Особенности оформления займов под залог автомобилей в автоломбардах

Актуальность бизнеса

Ситуация, когда срочно необходима большая сумма денег, знакома многим. Не каждый банк готов оформить крупный заем в кратчайшие сроки, да и богатые родственники/друзья есть не у всех.

В таких случаях люди спешат в ломбард, отдавая технику, драгоценные металлы и др. Но не только данные ценности являются залоговым имуществом.

На фоне снижения темпов роста рынка кредитования растет актуальность автоломбардов.

Этапы построения бизнеса

Ломбарды давно показали свою прибыльность. Выдача денег под залог автомобиля – достаточно новое направление для российского рынка, но набирающее обороты. Для открытия автоломбарда с нуля рекомендуется взвесить свои силы и финансовые возможности, так как бизнес не лишен рисков и подводных камней.

Основные этапы:

  1. анализ рынка, выбор направления;
  2. поиск места для стоянки и оборудование офиса;
  3. оформление разрешительной документации;
  4. наем персонала;
  5. маркетинговые мероприятия.

Финансовый план

Стартовый капитал понадобится для:

  1. выдачи кредитов;
  2. аренды автостоянки (если не планируется сотрудничать с действующим паркингом);
  3. обустройства офиса и закупки оргтехники, кассового оборудования, программного обеспечения;
  4. оплату заработной платы наемным сотрудникам;
  5. оформления разрешительной документации;
  6. раскрутка бизнеса, расходы на рекламу;
  7. текущие расходы — коммунальные платежи, затраты на коммуникации.

Сколько стоит открыть автоломбард? Для организации бизнеса на первом этапе достаточно суммы 200-500 тыс. рублей, при этом для выдачи займов необходим капитал размером 180-200 тыс. долл. По оценке экспертов, рентабельность данного бизнеса составляет около 10% и окупить его можно за 1,5-2 года.

Принцип работы

Схема деятельности проста:

  1. получение заявки;
  2. оценивание транспортного средства;
  3. заключение договора;
  4. выдача наличных.

Потенциальные клиенты

Залоговое оформление кредитов больше всего интересует физических лиц, владетелей малого и среднего бизнеса. Чаще всего это лица со средним доходом.

Как правило, полученная сумма используется для вложений в собственное дело, дорогостоящих покупок, погашения задолженности, оплаты медицинских или образовательных услуг.

Процесс проверки документов и получение необходимой суммы не превышает 1 дня, это и привлекает основных клиентов.

Расчет процентной ставки

Процентная ставка зависит от самого залога и периода действия договора. Чем больше сумма и время, тем выше будут проценты для клиента. Например, заем размером 200 тыс. рублей на 10 суток обойдется в 2,5 – 3,5 %.

Если оформить такой кредит на месяц, проценты повысятся до 4,5 – 7 % (средние цены в международной практике автоломбардов).

Низкий процент возможен только при оформлении краткосрочного займа (до 3 дней) и если цена залогового имущества значительно превышает сумму кредита.

Продление договора

Большинство ломбардов оставляют за собой право увеличить процент при продлении договора. К примеру, если заемщик составил договор на 10 суток, но не собрал деньги на основную сумму долга и только оплатил процент, оформляется продленное соглашение, в котором ставка может быть выше.

Сам процесс продления договора не всегда бесплатная опция, многие компании берут за такую услугу 0,5-1% выданной суммы.

Оценка имущества

Автоломбарды при осуществлении оценки имущества практикуют торг с клиентом, итоговая стоимость озвучивается после детального осмотра авто и беседы с заемщиком. Любые недостатки, трещины, вмятины, неисправности, обнаруженные в процессе осмотра, влияют на итоговую сумму кредита в сторону уменьшения.

Размер займа зависит от:

  • модели авто;
  • года выпуска;
  • технических параметров;
  • степени изношенности;
  • пробега.

Не берут в качестве залогового имущества:

  • машины, взятые в кредит;
  • пострадавшие в аварии транспортные средства;
  • большое ограничение – возраст и пробег (у каждой компании свои требования).

Слишком дорогие и эксклюзивные машины автоломбарды также принимают неохотно, так как в случае невыплаты долга в дальнейшем реализовать их крайне сложно.

Деятельность подобных организаций напрямую связанна с площадью стоянки — если свободных мест нет, новые кредиты прекращают оформляться. Как правило, больше чем на месяц договор не заключается.

По его истечению нужно оплатить проценты и основную сумму долга. Если денег нет – нужно продлить договор.

Это можно делать неограниченное количество раз, но при продолжительной пролонгации автокредиты теряют смысл, так как становятся гораздо дороже банковских займов.

По окончанию действия соглашения при невыполнении должником своих обязанностей кредитор может удовлетворить свои требования за счет машины.

Продажа не выполняется сразу — от времени остановки платежей до реализации авто проходит 4-6 месяцев. Способ продажи должен быть указан в договоре. Это может быть открытые торги или через посредников.

В России процент невыкупленного имущества в автоломбарде составляет 5-10%.

Документы

Деятельность ломбарда возможна при регистрации ООО, ЗАО, ОАО. В Уставе нужно указать следующие коды ОКВЭД:

  • 65.22.6 «Краткосрочное кредитование под залог движимого имущества»;
  • 67.13.5 «Оказание услуг по хранению материальных ценностей»;
  • 74.14 «Предоставление консультационных услуг».

Что нужно чтобы открыть автоломбард? Для функционирования компании необходимо собрать следующие документы:

  1. Устав;
  2. Свидетельство о прохождении государственной регистрации;
  3. Договор аренды или право собственности;
  4. Заключение СЭС с приложенным списком предоставляемых услуг;
  5. Разрешение пожарной инспекции;
  6. Постановка в налоговую службу (допускается применение общего или специального режима налогообложения);
  7. Постановка на учет в Федеральной службе по финансовому мониторингу.

Помещение

Для открытия автоломбарда необходим офис для переговоров с потенциальными клиентами и автостоянка для хранения залогового имущества.

Помещение должно быть оборудовано рабочим местом для кассира и хранилищем для финансовых активов. Кассовая кабина должна являть собой усиленное укрепление и обеспечивать I-III тип пулеустойчивости, быть оснащена тревожной кнопкой. Для работы нужно кассовое оборудование и стандартная офисная оргтехника.

Стоянка, на которой планируется оставлять транспортные средства, должна быть охраняемой. Высокая цена залогового имущества должна быть обусловлена безопасным обустройством для мининмизации рисков. Все правила хранения должны быть четко приписаны в инструкции.

Помните, что ответственность за сохранность авто несет только ломбард. Некоторые фирмы сотрудничают с платными парковками, другие же организуют место самостоятельно, набирая в основной штат охрану.

В данном случае все зависит от специфики города, наличия свободных мест для организации паркинга и размера стартового капитала на открытие автоломбарда как бизнес.

Крупные фирмы имеют собственную парковочную зону в отдаленном районе, а представительства для работы с клиентами расположены по всему городу. Открывать офисы нужно недалеко от нотариальных контор, так как документы необходимо заверить у этого специалиста.

Персонал

Специфика организации автоломбарда заключается в повышенных требованиях к персоналу. Служебная дисциплина, грамотное ведение документооборота, профессионализм – далеко не полный список качеств, которым должен обладать персонал. Для автоломбарда как бизнес понадобится:

  • кассир-контролер;
  • сертифицированный оценщик транспортных средств.
Читайте также:  Как устроена тормозная система в рено логан?

В зависимости от устройства компании может понадобиться охрана, бухгалер, управляющий и др.

Реклама

В данном бизнесе действенны практически все варианты маркетинга, поэтому рекомендуется продвигать бизнес как онлайн, так и оффлайн рекламой. Собственный сайт и продвижение в сети, раздача листовок в мете с потенциальными клиентами, яркая вывеска, информация по радио и местному телевиденью, в местных СМИ, наружная реклама — эти и другие варианты нужно применять.

Особенности бизнеса

Самая трудная задача — за короткий срок правильно оценить имущество. Авто может быть в угоне, нерастаможенным или иметь серьезные неисправности. Чтобы этого не произошло, рекомендуется завести тесные связи с ГИБДД, таможенной службой, купить доступ к базе бюро кредитных историй.

Источник: https://to-biz.ru/kak-otkryt-avtolombard/

Оформление займа под залог автомобиля. Как это происходит в Москве

Всегда может возникнуть ситуация, когда потребность в наличных деньгах заставляет искать любые выходы из ситуаций. Никто не застрахован от возникновения такой потребности, и в таком экстренном случае обращаются к друзьям или в банк, но вряд ли друзья смогут обеспечить вас большой суммой сразу, а у банков довольно строгая и длительная процедура. На этом стандартные знания и решения заканчиваются, а значит надо искать что-то другое. Поэтому не будет лишним знать как получить деньги под залог авто максимально быстро и удобно.

Когда срочно нужны наличные деньги, все начинают задаваться одним вопросом. Где получить займ, и тем более где получить займ быстро? Это можно сделать если заложить машину в ломбард, а если вы ищите где получить займ с плохой кредитной историей и где получить займ без отказа, то этот вариант точно для вас.

Так где заложить машину? Автоломбард это место где можно заложить авто в ломбард быстро и удобно, так как все что вам нужно это ваши документы и документы на автомобиль. Вы можете приехать к офису автоломбарда, там где получите займ, и всего в течение 1-2 часов оформить договор о получении займа под залог автомобиля.

О том как оформляется такой договор и пойдет речь.

Как происходит оформление договора?

Простота это одно из достоинств услуг автозайма, потому что один из самых надежных автоломбардов в Москве, Zalogator, не требует никаких дополнительных документов.

Все что вам нужно это ваш паспорт, паспорт транспортного средства и свидетельство о регистрации транспортного средства. Вам не понадобятся ни справка о доходах, ни кредитная история, что является одним из явных преимуществ по сравнению с банком.

Автоломбард это одно из немногих мест, где получить займ без проверки кредитной истории легко.

Оценщик автоломбарда сам проведет экспертизу вашего авто чтобы определить стоимость. Осмотр автомобиля проходит в вашем присутствии чтобы вы убедились в адекватности оценки авто. Как правило, автоломбард проводит оценку вашей машины бесплатно и не берут за это комиссии.

Важную роль в оценке играет состояние и возраст автомобиля, так как в зависимости от них оценщик и будет рассчитывать стоимость автомобиля. От этой стоимости и будет зависеть получаемая вами сумма. Вам не нужно отдельно ездить к оценщикам, а о качестве оценки вашего автомобиля можете не беспокоиться.

Ведь качество оценки влияет на репутацию сервиса и он в первую очередь заинтересован в правильной оценке.

В отличии от банка, вы не обязаны ждать решения кредитного комитета. Потому что решения принимаются на месте, что обеспечивает быстроту сделки. После осмотра автомобиля и его оценки, стороны оформляют договор займа.

Как правило, эта процедура занимает короткий период времени и требует только вашей внимательности к деталям договора.

Однако вам могут отказать в оформлении договора, если ваша машина уже в залоге, не растаможена или в аварийном состоянии, многие автоломбарды не работают с машинами до определенного года выпуска.Поэтому если ваша машина достаточно старая, то не факт что каждый сервис возьмется за нее.

Условия договора заключаются в том, что вам выплачивают определенную часть стоимости автомобиля, она зависит от того оставляете ли вы машину на хранение автоломбарду или нет. Если да, как правило, выплачивается около 90%, если нет, то около 70%. Вы в свою очередь обязуетесь выплатить эту сумму плюс проценты к определенному сроку.

Эти проценты составляют ставки по кредиту, обычно они составляют около 4%. Погашение суммы с процентами должно быть выполнено в срок прописанный в договоре, как правило можно выплатить эту сумму и раньше срока. В договоре так же обычно указывается возможность продления срока, если клиент заинтересован в пролонгации соглашения.

Не более двух часов и деньги уже у вас на руках

Как вы могли заметить, вся процедура занимает минимум времени. Отсутствие бумажной волокиты, ожидания решения различных комиссий и комитетов обуславливают растущий спрос услуги автоломбардов. Сегодня многие уже воспользовались оформлением займа под залог транспортного средства.

Заложить машину в ломбард довольно просто и удобно, за счет этого и достигается такая скорость получения денег. Все что от вас требуется это минимум документов и ваш автомобиль, обо всем остальном позаботятся сотрудники сервиса. Автоломбард место где можно получить займы быстро и просто.

Источник: https://zalogator.ru/kak-oformit-zajm-pod-zalog-avtomobilja

Особенности оформления Договора в Автоломбарде

Если Вам срочно необходимо найти большую сумму, то автоломбард станет самым верным решением, так как здесь Вы можете получить максимально быстро необходимую сумму под залог Вашего авто.

Для того чтобы оформить займ правильно и не попасть в руки мошенников, нужно правильно составлять Договор залога под ПТС и обязательно вдумчиво читать все документы, которые Вам дают на подпись.

В противном случае можно лишиться и денег, и машины.

Читать далее

Так как Вы оставляете под залог свое имущество незнакомым, по сути, людям, но планируете вернуть машину после выплаты кредита, то следует составить Договор автоломбарда с Клиентом, при этом сделать это правильно и выгодно для обоих.

Автоломбард, в свою очередь, практически не рискует, так как Вам на руки он выдает только до 80 процентов от рыночной цены машины.

Поэтому в том случае, если заемщик не выполняет свои обязательства, автоломбард имея Договор залога, продает автомобиль и погашает задолженность Клиента.

Чтобы избежать негативных последствий, необходимо грамотно рассчитать свои силы и составить Договор под залог авто, на основании которого Вам будет не сложно выплачивать кредит.

Итак, Договор займа нужен для того, чтобы в нем были прописаны четко права и обязанности заемщика и займодателя, риски, график выплат и так далее. Чем подробнее будет составлен Договор под залог автомобиля, тем меньше рисков будет представлять сделка.

Что включает в себя Договор оформления залога на автомобиль?

Договор авто займа под авто включает в себя индивидуальные условия ссуды, в которых все подробно прописано, а именно:

  • сумма займа или возможный лимит;
  • до какого времени действителен Договор автоломбарда;
  • срок, до которого сумма кредита должна быть возвращена;
  • обязательно указывается валюта, в которой был выдан кредит;
  • сколько всего платежей, их сумма и график выплат;
  • при каком условии можно изменить порядок и количество платежей;
  • возможные способы оплаты по кредиту (оплата наличными в офисе или перевод на счет автоломбарда);
  • штрафы и пени при нарушении исполнения Договора и порядок их определения;
  • дата окончания льготного периода;
  • оценочная стоимость автомобиля.

Читать далее

Компания «Кредиты Населению Автоломбард» предлагает займы на выгодных и прозрачных условиях. Для того чтобы узнать, как оформляется Договор и все остальные подробности по автозалогу, Вам следует проконсультироваться у наших квалифицированных сотрудников, которые предоставят Вам всю интересующую информацию. Также можно посмотреть образец Договора автоломбарда на официальном сайте.

Наши сотрудники смогут правильно составить Договор, который будет равноценно защищать права обеих сторон, так как Вы оставляете под залог свое имущество, а Компания дает Вам в долг свои деньги, необходимо учесть все до мелочей,

Читать далее

Если Вы желаете детально изучить Договор займа авто предварительно, до обращения в наш офис, Вы можете это сделать на официальном сайте Компании.

Здесь Вы найдете образцы Договора займа под залог авто или ПТС автомобиля и сможете ознакомиться с ними дома в спокойной обстановке.

Ведь очень важно внимательно читать документы, которые придется подписывать, особенно если дело касается собственного имущества.

Источник: https://www.autolombard.ru/osobennosti-oformleniya-dogovora-v-avtolombarde/

Какие машины принимают в автоломбарды?

Ситуация, когда требуется большая сумма в короткие сроки, знакома почти каждому. Если вы имеете свой автомобиль, то лучшим способом является оформление займа под залог вашего транспортного средства. Чтобы получить деньги, вам потребуется менее 2 часов.

Автоломбард – организация, предоставляющая услуги по выдаче денежных средств под залог автомобиля. В некоторых автомобильных ломбардах принимаются также мото- и гидротехника, автобусы и спецтехники.

Осуществляется кратковременный кредит в размере 40% – 80% от реальной рыночной цены на ваше транспортное средство. Получить необходимую сумму в автомобильном ломбарде намного проще, чем взять кредит в банке. Главным отличием является то, что вам потребуется меньше документов и времени.

Единственным минусом является то, что ваше транспортное средство останется на стоянке автомобильного ломбарда др погашение задолженности.

Нужен быстрый займ? Берите займ в автоломбарде!

Особенностью автоломбардов, в отличии от других организаций, которые предоставляют кредиты, является то, что скорость оформления очень быстрая (30 мин – 2 часа). Чтобы получить займ под залог авто, просто нужно предъявить паспорт и документы на транспортное средство.

Как только автомобиль будет оформлен, его перевезут на охраняемую стоянку или в специальный крытый гараж, которые принадлежат организации. Деньги выдаются под проценты. В результате чего, владелец транспортного средства будет вынужден заплатить немного большую сумму, чем ту, которую ему выдали.

Однако эта сумма будет гораздо меньше, чем деньги по ставке обычного банка.

Какие же машины и в каком состоянии принимают в автоломбарды?

Перед тем, как отдавать свой автомобиль в ломбард, объективно оцените транспортное средство в соответствии с некоторыми критериями, используйте полезные советы, которые будут предоставлены нами, и сделайте правильный вывод.

1) Ликвидность.

Ликвидность — это способность того или иного товара быть в кратчайшие сроки «обмененным» на деньги, проданным. Большую сумму дают за новые или почти не поврежденные машины. Транспортное средство , которое служит более 9–10 лет, возможно не будет принято ломбардом — в случае невозврата денег клиентом это авто просто никто не купит.

Читайте также:  Балансировка колес в автомобиле на стенде: статическая и динамическая

2) Кредит или залог.

Если машина взята в кредит или заложена в другой организации, то вам также откажут в оказании услуги.

Кстати, мы уже писали лайфхак как сдать авто в ломбард дороже

3) Доверенность.

Заложить автомобиль может только его владелец. Если пользуетесь авто по доверенности, то ни один добросовестный ломбард его не примет.

4) Состояние.

Конечно, важнейшую роль играет состояние предлагаемого в залог транспорта.

Обратите особое внимание на кузов (машина должна быть чистой, если имеются царапины или матовость, то лучше провести полировку); колеса (если диски штампованные, то лучше купить на них колпаки); фары ( если стёкла пластиковые, то отполируйте их), также следует привести в порядок бампера; салон ( пропылесосьте, уберите мусор, освободите пепельницы, протрите все элементы на панели; освежите обивку, удалите пятна). В общем сделайте всё возможное, чтобы придать своему автомобилю товарный вид, это сыграет вам очень хорошим плюсом.

  • 5) Арест
  • Если ваша машина находится под арестом, то автомобильный ломбард откажет вам в услуге.
  • 6) Рассрочка
  • Если машина взята в рассрочку, то долг должен быть полностью погашен.

Многие ломбарды устанавливают некоторые ограничение по срокам эксплуатации транспортного средства. Зачастую в качестве залога принимаются машины, выпускаемые позднее 2005 года.

Специфические требования к авто в автоломбардах

Безусловно, что каждый нормальный автоломбард предъявляет свои требования и руководствуется особыми принципами в деятельности, о которых должен быть проинформирован каждый клиент.

Поэтому перед тем, как вы захотите сделать выбор в пользу того или иного ломбарда, обязательно узнайте его особенности и проконсультируйтесь с профессионалами, которые смогут ответить на ваши вопросы и дать ценные советы и рекомендации.

Источник: https://lombard-52.ru/kakie-mashiny-prinimayut-v-avtolombardy/

Особенности и условия выдачи кредита под залог автомобиля

Ситуации, когда может срочно понадобиться крупная сумма денег, — не редкость, тем более сегодня, в период экономического кризиса.

Зачастую обстоятельства складываются так, что бумажная волокита при оформлении кредитов отнимает самое драгоценное — время. Однако не стоит отчаиваться — выход есть: залог личного автомобиля позволит быстро получить нужную сумму.

Давайте разберемся, какие организации и на каких условиях предоставляют эту услугу.

Кредит под залог автомобиля: особенности услуги

Автозалоги в последнее время становятся все более популярным способом взять заём. И это не удивительно, ведь получить деньги подобным образом достаточно просто.

В большинстве случаев автовладелец, предоставив минимум документов, под небольшой процент, в течение 1–2 часов получает сумму в размере от 40 до 90% от стоимости своего автомобиля (размер займа зависит от состояния, возраста, марки и пробега машины).

Кроме того, договор займа может допускать пользование автомобилем в течение всего срока погашения кредита. При этом предыдущие кредитные истории заемщика в расчет не берутся.

Не только автоломбарды, но и некоторые банки начали предлагать своим клиентам кредиты под залог автомобиля. Однако процедура получения денежных средств здесь проходит несколько иначе: большинство банков требует предоставить сведения о доходах и привлечь поручителей, накладывает ряд возрастных и прочих ограничений. Все это усложняет процесс получения денег и делает его более длительным.

Бывает так, что автовладелец имеет транспортное средство в хорошем состоянии, но не может оформить банковский кредит, потому что не имеет официального трудоустройства. В таком случае спасет автоломбард — справку с работы там не потребуют.

Требования к заемщикам

Для получения займа в кредитном учреждении нужно предъявить следующие документы:

  • Паспорт гражданина РФ, при этом клиент должен проживать в регионе регистрации.
  • Документы на машину: водительские права, паспорт транспортного средства (ПТС), свидетельство о регистрации транспортного средства (СТС), сервисную книжку, а также комплект ключей.
  • В случае если заемщик не является собственником автомобиля, следует представить нотариально заверенную доверенность на авто.

Кроме того, нужно будет подтвердить постоянный источник дохода (справка с работы) и находиться при этом в активном трудоспособном возрасте (от 22 до 60 лет). Первое требование в основном выдвигают банки.

Перед тем как оформить автозалог, эксперт оценивает состояние машины, детально прописывает в договоре все ее особенности и повреждения. Это имеет особое значение в том случае, если автомобиль остается на хранении на стоянке либо в гараже автоломбарда или банка.

Затем составляется акт приема-передачи транспортного средства. После этого стороны подписывают договор, где заемщик обязуется выплатить оговоренную сумму с учетом процентов в указанные сроки, а автоломбард или банк — сохранить транспортное средство в том виде, в каком его принял.

Также рассматривается возможность досрочного погашения кредита.

Требования к автомобилям

Большинство автоломбардов принимают не только легковые автомобили, но и ряд другой техники. Сюда относятся следующие транспортные средства:

  • легковые автомобили категории «Б»;
  • мотоциклы;
  • водный транспорт (катера, лодки, яхты);
  • спецтехника (грузовые и бортовые самосвалы, эвакуаторы, сдельные тягачи, автогрейдеры, тракторы), выпущенные не более 10-ти лет назад.

Не принимаются в автозалог технически неисправные транспортные средства, а также «кредитные» (кредит по которым не закрыт) и автомобили, уже заложенные в другой кредитной организации.

Условия кредитования под залог автомобиля: выбираем выгодные

Договор, который подписывают стороны, предусматривает все нюансы кредитования. При этом в разных кредитных организациях условия могут отличаться. Поэтому при составлении договора важно обратить внимание на следующие позиции.

  • Форма залога автомобиля. Существует два варианта. Первый — без права пользования техническим средством. В этом случае автомобиль хранится на стоянке или в гараже кредитной организации. Хранение может быть как платным, так и бесплатным — это условие оговаривается во время составления договора. На время стоянки автомобиля по желанию клиента можно оформить страховку. Второй вариант — с правом на использование автомобиля заемщиком в период выплаты кредита, это так называемый кредит под залог ПТС. В этом случае машина остается у владельца, но при этом он получает залоговые деньги.
  • Валюта займа. Обычно автоломбарды выдают кредиты в рублях, хотя при желании клиента валюта может быть изменена. Однако в связи с колебаниями курса евро и доллара по отношению к рублю разумнее будет иметь дело с отечественной валютой.
  • Сумма кредита. Условия залога и сумма кредита прописываются после тщательного осмотра автомобиля экспертом или экспертной комиссией, в которую входят сотрудники страховой компании и кредитной организации. Чем лучше состояние авто, тем значительнее окажется размер кредита. 75–80% от стоимости — это хороший вердикт. Получить большую сумму удается в редких случаях. Кроме того, если оставить автомобиль на стоянке автоломбарда, то сумма займа будет выше той, что выйдет при расчете кредита под залог ПТС. Например, если выдается заем под залог ПТС на один или два года и владелец при этом продолжает пользоваться своей машиной, то он может получить лишь до 60% от стоимости своего авто. Если же он оставляет автомобиль на стоянке автоломбарда на месяц и более, то ему могут выдать до 90% от стоимости машины.
  • Проценты по кредиту. Средней процентной ставкой сегодня можно назвать сумму 1,45% в неделю. При этом следует знать: чем выше стоимость автомобиля, тем ниже будет процентная ставка. Например, во втором квартале 2018 года, выше 1,73% в неделю (7,52% в месяц или 90,181% годовых) ставка быть не могла, согласно требованиям Центробанка РФ к максимальной полной стоимости кредита (ПСК) в ломбардах. Предельные значения ПСК в процентах, взимаемых ломбардами, пересматриваются ЦБ РФ ежеквартально. С ними имеет смысл сверяться при поиске добросовестного автоломбарда.
  • Сроки кредитования. Кредит может выдаваться на несколько дней, на месяц, несколько месяцев, год и более. Система пролонгации договора в каждом автоломбарде своя, при этом, по сравнению с банковской, она более гибкая. Продление срока выплаты кредита обычно не оказывает существенного влияния на процентную ставку. Условия изменения сроков погашения кредита детально прописываются в договоре.
  • Сроки и форма выдачи кредитных средств. После подписания договора денежные средства автоломбарды выдают сразу же, то есть получить их можно прямо в день обращения. Обычно деньги выдаются как наличными в кассе кредитной организации, так и безналичным способом — переводом на банковский счет или карту клиента.
  • Дополнительные опции. При составлении договора кредитор может предложить заемщику оформить страховку на время хранения автомобиля на стоянке. Если вы обращаетесь в проверенную организацию, от этой услуги можно отказаться, однако для собственного спокойствия машину рекомендуется застраховать.
  • Также обязательно уточните, платной или бесплатной будет стоянка автомобиля на территории кредитора в течение срока погашения кредита.

Правила погашения кредита наличными под залог автомобиля

Погашать заем можно разными способами: наличными средствами в офисе автоломбарда, в банке или терминале банка, с которым автоломбард сотрудничает, а также перевести средства по Интернету. При расчете наличными в офисе кредитной организации комиссия, как правило, не взимается. Точно так же происходят расчеты через интернет-банк. В остальных случаях берется небольшая комиссия.

При досрочном погашении кредита комиссия не взимается, а вот при задержке выплат начисляются штрафы и пени, причем в каждом автоломбарде свои условия: все нюансы должны быть закреплены в договоре. Как правило, сумма штрафа зависит от размера кредита. Например, она может составлять 0,055% от суммы задолженности по кредиту за каждый день просрочки.

То же самое касается и пролонгации: в одних автоломбардах она бесплатна, в других ее стоимость прописывается в договоре.

Этапы оформления кредита

Для того чтобы получить кредит под залог транспортного средства, следует собрать и предоставить все необходимые документы. После этого начинается этап рассмотрения документов и ожидания решения о выдаче кредита.

При условии обращения в банковскую организацию, это может занять несколько дней. И только когда будет принято положительное решение (хотя оно может быть и противоположным), об этом сообщается клиенту, и он получает деньги.

Что касается автоломбардов, то возможность получения кредитных средств становится очевидной на первом же этапе, когда клиент отсылает заполненную онлайн-анкету. Поскольку автоломбарды более лояльны в выдаче денег под залог машин, получить кредит у них гораздо быстрее и проще.

Таким образом, автовладелец при необходимости может быстро получить крупную кредитную сумму на выгодных условиях под залог собственного транспортного средства или ПТС. Чтобы сделка прошла на взаимовыгодных условиях, клиенту необходимо досконально изучить все детали договора. Также важно тщательно соблюдать все условия договора и своевременно вносить платежи.

Источник: https://www.pravda.ru/navigator/kredit-pod-zalog-avtomobilja.html

Ссылка на основную публикацию